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Une ampoule schématise les solutions

Notre métier de conseil en gestion de patrimoine consiste à vous accompagner pour optimiser votre patrimoine : épargne, placements, investissements, impôts, retraite, prévoyance…

Nous sommes indépendants, c’est-à-dire que nous ne sommes attachés à aucun organisme ou produit en particulier. Nous avons donc une approche sur-mesure et sélectionnons sur le marché les produits qui répondent à vos objectifs et sont adaptés à votre situation.

Le conseil en gestion de patrimoine est effectué par un professionnel qui peut être issu du monde de la finance, de l’assurance ou du droit. Altus Conseil a également souhaité collaborer avec des spécialistes de la gestion immobilière pour offrir un panel de compétences optimal à ses clients.

Notre rôle : établir un bilan patrimonial, émettre des conseils et élaborer vos stratégies patrimoniales, pour réaliser vos objectifs.

Vous avez identifié un objectif clair vers pour votre patrimoine ? Découvrons ensemble les solutions pour y parvenir.

Investissement immobilier & Gestion de patrimoine immobilier

Pour assurer sa retraite à l’aide de revenus complémentaires, et transmettre un bien aux générations qui vous suivent, 

L’investissement immobilier est une des solutions privilégiées. C’est une solution envisagée dont l’intérêt se mesure principalement à moyen et long terme, et qui parfois vous permet de payer moins d’impôts. C’est une des forces d’Altus Conseil qui vous permet d’agir sur les 3 piliers de la construction d’un patrimoine immobilier : 

  • Investissement locatif rentable ;
  • Investissement défiscalisant ;

  • Un réseau d’experts de l’immobilier.

Nous investissons à vos côtés, dans votre intérêt

La rigueur dans la recherche d’un bien immobilier est la base de tout investissement. Et c’est lors de cette première étape que nos experts sont déterminants pour la réussite de votre projet. Nous sélectionnons seulement des biens qui répondent complètement à vos attentes et sont adaptés à votre propension au risque.

Votre sécurité est notre priorité lorsque vous empruntez de l’argent pour votre crédit immobilier. C’est pourquoi nous ne sommes liés contractuellement à aucune banque ou compagnie d’assurances. Ainsi, nous vous conseillons le meilleur produit de crédit et d’assurance de crédit d’emprunt immobilier.
Enfin, nous vous donnons la garantie d’être bien assuré. Nous étudions la solvabilité financière des sociétés d’assurance afin de proposer la solution d’investissement la plus sécurisée possible.

Bénéficiez de prix direct promoteur

Nous n’ajoutons pas de commission aux prix annoncés de vos biens. En vous proposant des biens “direct promoteur”, Altus Conseil vous garantit son indépendance.

Les prix sont plus intéressants pour faire l’acquisition d’un bien neuf. Jusqu’à la remise des clés de l’appartement, nous vous accompagnons dans votre projet.

 

Investissement financier & Gestion de patrimoine financier

Les objectifs patrimoniaux que vous vous êtes fixés peuvent faire entrer en compte l’utilisation des instruments financiers utilisés par Altus Conseil comme :

  • L’assurance-vie ;
  • L’investissement responsable ;
  • Les Fonds profilés ;
  • Les Plans Épargne Retraite (PER) ;Les OPCI ;
  • L’investissement en fonds structurés ;
  • L’investissement financier défiscalisant (Madelin).

Découvrons tout de suite ces outils plus en détail.

Assurance-vie

C’est un instrument financier à privilégier pour plusieurs raisons. Premièrement, l’assurance-vie permet de faire fructifier son épargne, à condition de choisir les contrats efficaces et sécurisés. Deuxièmement, c’est un outil fiscalement avantageux, qui permet aussi de transmettre son patrimoine financier à moindre frais.

Investir de manière plus responsable

L’investissement socialement responsable (ISR) est de plus en plus répandu, et c’est une solution d’avenir que nous souhaitons mettre en avant. Aujourd’hui, les fonds ISR sont de plus en plus orientés vers un objectif écologique, ce qui ne les empêche pas de performer correctement sur les marchés financiers.

Exemple : Le fonds OFI Fund RS European Equity Positive Economy concentre ses actions sur la transition énergétique, la santé, la sécurité et la préservation des ressources naturelles.

L’enjeu est important pour les générations futures mais également pour la nôtre. L’investissement plus propre, plus éthique est une voie que vous pourriez envisager selon vos objectifs financiers.

Fonds profilés

Ces fonds d’investissements sont appelés “profilés” car ils sont ajustés en fonction de votre volonté en termes de prise de risque. Altus Conseil vous propose donc à ce titre :

  • Des fonds orientés “prudence” ;
  • D’autres fonds au risque modéré ;
  • Et des fonds plus “agressifs”.

Grâce à certains contrats d’assurance-vie multi-supports par exemple, votre gestionnaire de patrimoine se charge d’atteindre les objectifs fixés en fonction de votre profil risque.

Les Plans D’épargne Actions (PEA) avec couverture sont également envisageables lors d’un investissement à fonds profilé.

Plan Épargne Retraite

Succédant respectivement au contrat Madelin pour les travailleurs non-salariés et au Perco pour les entreprises, le PER est depuis 2019 un produit d’épargne à long terme envisageable. Il permet d’épargner pendant sa carrière pour obtenir un capital ou une rente lors du départ à la retraite.

À savoir : Les sommes versées sur un PER individuel au cours d’une année sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10% des revenus professionnels. Dans le cas où le titulaire n’en profite pas, il bénéficie d’un avantage fiscal lorsqu’il revend son contrat.

OPCI

L’Organisme de Placement Collectif Immobilier a pour but de mettre en commun l’investissement de plusieurs épargnants qui souhaitent investir dans l’immobilier de manière indirecte. Ces fonds contiennent un minimum de 60% d’investissement immobilier, et 10% minimum d’actifs liquides. 

Les Fonds de Placement Immobilier sont des OPCI qui émettent des parts imposées comme des revenus fonciers. Les Sociétés de Placement à Prépondérance Immobilière à capital variable (SPPICAV) émettent des actions imposées comme des plus-values financières.

A savoir : Un montage d’investissement en OPCI via une assurance-vie peut être envisagé pour profiter d’avantages fiscaux.

Investissement en Fonds structurés

Ces supports d’investissement alternatifs offrent une opportunité de diversifier son portefeuille patrimonial. Ils associent des indices boursiers et actions avec des produits dérivés.

Investissement Madelin

Pour assurer la retraite des travailleurs non-salariés, la loi Madelin permet sous certaines conditions de pouvoir déduire les cotisations versées afin de constituer un fonds de retraite.

En plus d’offrir cette possibilité d’investissement en quelques sortes “défiscalisant”, ce contrat Madelin offre de meilleures garanties de prévoyance (maladie, décès, invalidité, accident grave, etc.).

Les cotisations suivantes versées par les indépendants sur leur contrat Madelin peuvent être déduites de leur revenu imposable (sous certaines limites) :

  • Contrats groupe de retraite ;
  • Prévoyance complémentaire ;
  • Garantie perte d’emploi.

Envie de trouver les meilleures solutions pour votre patrimoine ?

Nous gardons en permanence un oeil sur les meilleurs fonds du marché et travaillons avec les sociétés de gestion françaises reconnues comme Avenir FINANCE, Capital ou Digit Investissements et Swiss Life.

Le Cabinet Altus Conseil possède les statuts de CIF (conseiller en investissement financier) et de courtier en assurance vie.

Notre indépendance totale nous permet de vous proposer les placements parfaitement adaptés à votre stratégie patrimoniale, tant en termes de rendement qu’au niveau de risque que vous acceptez de prendre.

Josette Frigara, gérante d'Altus Invest et Altus Conseil

Mme Frigara : Dirigeante
Conseillère en gestion de patrimoine

Nous aurons plaisir à vous accompagner dans tous vos investissements. 

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