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Deux personnes sur un bateau ont optimisé leur fiscalité et leur imposition avec Altus Conseil

La Défiscalisation Immobilière et Financière

Optimiser son patrimoine passe souvent par une réduction de sa charge fiscale. Comment faire pour défiscaliser. La fiscalité française est souvent montrée du doigt pour sa fiscalité mais de nombreux dispositifs immobiliers et financiers existent pour réduire cette charge en se constituant un patrimoine.

Il existe un panel important de solutions pour optimiser sa fiscalité et réduire son imposition. Parfois, il est difficile de s’y retrouver, et un conseiller patrimonial vous aide à y voir plus clair afin de prendre les bonnes décisions. Le rôle du conseiller en gestion de Patrimoine est primordial, il est considéré comme votre médecin de famille.

La défiscalisation est un élément essentiel de l’optimisation patrimoniale. Cependant nous prenons ce domaine avec beaucoup de vigilance et de conseils. Avant de réaliser une optimisation fiscale, nous allons réaliser un entretien afin de connaître vos objectifs et le détail de votre situation actuel.

 Nous allons compléter une question de profil de risque. Après l’analyse de ses éléments notre rôle sera de vous présenter l’ensemble des solutions qui existent sur le marché. Nous allons vous présenter les avantages et les inconvénients de chaque solution, les gains et les risques.

 Nous allons vous conseiller sur les stratégies les plus adaptées à votre profil d’investisseur. Nous réalisons entre 3 et 4 rendez-vous afin d’affiner notre stratégie, réaliser différentes simulations et la mise en place les préconisations.

Le Cabinet Altus Conseil accompagne ensuite ses clients et réalise un point annuel sur les investissements.

Par où commencer pour payer moins d’impôts ?

Il est nécessaire de commencer par faire un état des lieux de votre situation, vos souhaits d’investissement et vos objectifs.

Nous réalisons un bilan patrimonial qui a pour but de faire un diagnostic de votre patrimoine.

Nous allons détailler les différentes solutions de défiscalisation.

Défiscalisation immobilière

La pierre est une valeur refuge, et un investissement immobilier intéressant pour le long terme.

L’immobilier permet de répondre à plusieurs objectifs : réduire mes impôts, se constituer un patrimoine, préparer ma retraite. Depuis plusieurs années, le Gouvernement français facilite l’accès à certains programmes immobiliers permettant de réduire son impôt sur le revenu :

  • Immobilier Neuf
  • Investissement loi Pinel ;
  • Déficit foncier dans l’immobilier ancien
  • Location meublée : LMNP, LMP et LMNP Censi Bouvard
  • Loi Malraux ;
  • Monuments historiques
  • Loi Cosse ancien et loi De Normandie ;

Les dispositifs de défiscalisation immobiliers ne manquent pas. Il est plus judicieux d’être accompagné par un conseiller en Gestion de Patrimoine afin de définir une stratégie idéale pour réduire vos impôts et bénéficier d’un accompagnement sur le long terme.

Nous sommes spécialisés sur l’investissement immobilier à Paris et à Ajaccio. Nous maîtrisons parfaitement le marché immobilier sur les 2 villes ainsi que les évolutions à venir. L’investissement immobilier en défiscalisation est un projet important. Nous souhaitons conseiller un investissement sur un secteur à fort potentiel de demande locative.

La sécurité du patrimoine est notre priorité. Nous recherchons des valeurs sûres pour nos clients que nous accompagnons dans toutes les étapes du projet.

Nous accompagnons nos clients du premier rendez-vous jusqu’ à la déclaration d’impôt les années suivantes afin de mesurer l’impact des préconisations et suivre l’évolution de votre patrimoine.

Lors du passage au prélèvement à la source nous avons organisé une formation individualisée pour chacun de nos clients afin de mesurer l’impact du dispositif sur leur patrimoine.

Dispositif Pinel

La défiscalisation par la loi Pinel est un dispositif très intéressant fiscalement.

Un investissement immobilier locatif Pinel vous permet de réduire votre impôt sur le revenu, de développer votre patrimoine et d’avoir des revenus complémentaires.

Vous obtenez une réduction d’impôt de 12 % à 21 % du montant investi (maximum 300 000 €). Vous devez louer le logement pendant 6, 9 ou 12 ans selon le montant de réduction souhaitée.

La localisation est le critère primordial d’un investissement immobilier. Nous sélectionnons des programmes immobiliers à proximité des transports, des commerces, des écoles.

Nous maîtrisons le marché locatif sur Paris et Ajaccio. Les 2 villes sont situées en zone tendues. Ce qui signifie que la demande locative est forte. Le marché est suffisamment porteur pour vous permettre de trouver un locataire de qualité.

Nous prenons en charge votre recherche de financement si vous souhaitez une prise en charge totale de votre projet immobilier.

 

Déficit Foncier

Les travaux de rénovation d’une maison ancienne ou d’un appartement ancien à Ajaccio ou à Paris peuvent bénéficier d’avantages fiscaux : crédit d’impôt pour la résidence principale ou encore travaux déductibles dans un logement locatif.

Toutes les possibilités de travaux ne sont pas considérées comme “défiscalisantes” à proprement parler. En effet, certaines aides de l’État sont plutôt considérées comme des dispositifs de compensation. 3 situations sont à distinguer dans la réduction d’impôt :

  1. Vous investissez dans un appartement ancien et devez effectuer d’importants travaux de réhabilitation dans le cadre d’un dispositif de défiscalisation immobilière ;
  2. Vous pouvez réaliser des travaux dans un logement destiné à la location, afin d’améliorer le confort et bénéficier de certaines déductions sur votre revenu foncier ;
  3. Ou encore rénover votre habitation principale dans le but d’améliorer sa performance écologique, et prétendre à un crédit d’impôt (aide fiscale de l’État).

Investir dans le capital d’une PME ou PMI

Plusieurs dispositifs d’investissement dans certains types de sociétés peuvent donner droit à un avantage fiscal à réaliser avant le 31 décembre :

  • Investir en direct en souscrivant au capital d’une PME ;
  • Placer une partie d’épargne dans un Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) :
  • Placer son argent dans un Fonds Commun de Placement pour l’Innovation (FCPI).
  • Loi Girardin social et Loi Girardin industriel

Exemple : Un couple marié investit 24 000€ en une année (le maximum) dans un FCPI donnant droit à une réduction d’impôt de 4 320€. Si ce même couple souhaite également investir 24 000€ dans un FIP, il pourra cumuler son avantage fiscal, et ainsi déduire 8 640€ de ses impôts. Les parts de fonds devront être conservées 5 ans pour profiter de cet avantage.

Votre Conseiller en gestion de patrimoine Altus Conseil vous propose les fonds les plus adaptés à votre profil de risque.

Défiscalisation Financière : Madelin et PER ( ancien PERP)

Le cabinet Altus Conseil est formé et bénéficie de l’ensemble des outils pour vous conseiller sur les stratégies de défiscalisation axés sur la retraite.

Il est nécessaire pour bâtir la stratégie retraite en fonction de votre situation personnelle de définir vos véritables besoins en matière de complément de revenus.

Pour se faire, il faut réaliser un audit de votre situation retraite :

  • quel sera le niveau de revenus au moment de la retraite ?
  • quelles solutions de revenus complémentaires ont déjà été mises en place ?
  • quel niveau de revenus souhaite-t-on obtenir et quel effort d’épargne est envisageable pour atteindre cet objectif ?

Les sommes versées sur votre PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels (maximum 32 419 € de déduction pour 2020). L’économie d’impôt dépend de votre taux marginal d’imposition. Ainsi pour 15 000 € investi, un contribuable imposé dans la tranche à 41 % pour cette somme, bénéficiera d’une économie fiscale de 6 150 €.

Claire et Olivier sont mariés sous le régime de communauté légale. Ils sont âgés de 50 ans (nés en 1970) et prendront leur retraite dans 15 ans. Le couple est taxé à l’impôt sur le revenu à un taux de 41 %. Ils veulent compléter leurs futures retraites.

Ils souscrivent chacun un PER et versent 500 € par mois (250 € chacun). Leurs versements épargne retraite leur permettent de déduire 6 000 € (500 € x 12) chaque année de leur revenu imposable dans la tranche à 41 %, soit une économie d’impôt annuelle de 2 460 €. Ainsi leur effort d’épargne réel est de 295 € par mois (6 000 € – 2 460 € = 3 540 /12).

Dans 15 ans, au moment de leur retraite, le capital constitué sur leurs PER est estimé à 109 000 € (rendement annuel net de 2,5 %). Ils recevront alors une rente viagère estimée à   4 500 € par an taxable à l’impôt sur le revenu comme leurs pensions de retraite (taux d’imposition à la retraite à 30 %) + prélèvements sociaux.

 

 

Josette Frigara, gérante d'Altus Invest et Altus Conseil

Mme Frigara : Dirigeante
Conseillère en gestion de patrimoine

Nous aurons plaisir à vous accompagner dans tous vos investissements. 

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