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Souplesse
Versements et retraits libres, capital disponible à tout moment. L’épargne n’est jamais bloquée.
Nos solutions · Assurance-vie
L’assurance-vie, enveloppe de référence.
Souple, fiscalement avantageuse dans la durée et utile à la transmission, l’assurance-vie reste le socle de nombreuses stratégies patrimoniales. À condition de choisir les bons supports et la bonne gestion.
Une enveloppe, deux moteurs
Fonds en euros et unités de compte.
L’assurance-vie est une enveloppe : à l’intérieur, vous combinez un fonds en euros, dont le capital est garanti par l’assureur, et des unités de compte, investies sur les marchés, qui offrent un potentiel supérieur mais ne sont pas garanties — leur valeur peut varier à la baisse comme à la hausse.
L’équilibre entre ces deux moteurs définit votre profil de risque. Il se pilote dans le temps, en gestion libre ou sous mandat, au gré de vos objectifs et des conditions de marché.
L’atout décisif vient de la durée : la fiscalité s’allège avec le temps, et le cadre successoral de l’assurance-vie en fait un outil de transmission privilégié, distinct des règles de la succession classique.
Quatre atouts
Pourquoi l’assurance-vie.
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Fiscalité dans la durée
Après huit ans de détention, les retraits bénéficient d’un abattement annuel sur les gains. Le temps joue en votre faveur.
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Transmission
La clause bénéficiaire permet de transmettre, selon des abattements propres à l’assurance-vie, en dehors du cadre successoral classique.
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Gestion sur mesure
Gestion libre ou pilotée, fonds en euros ou unités de compte : l’allocation s’ajuste à votre profil et évolue avec vous.
Questions fréquentes
L’assurance-vie, en clair.
Mon capital est-il garanti ?
Sur le fonds en euros, le capital est garanti par l’assureur. Sur les unités de compte, il ne l’est pas : leur valeur évolue avec les marchés et peut baisser. L’équilibre entre les deux définit votre risque.
Mon argent est-il bloqué huit ans ?
Non. L’épargne reste disponible à tout moment. Les huit ans correspondent au seuil à partir duquel la fiscalité des retraits devient plus avantageuse, pas à un blocage.
En quoi est-ce utile pour la transmission ?
La clause bénéficiaire désigne librement qui recevra le capital au décès, selon des abattements propres à l’assurance-vie, distincts des droits de succession classiques. Sa rédaction mérite un soin particulier.
Combien de contrats faut-il détenir ?
Cela dépend de vos objectifs. Plusieurs contrats peuvent répondre à des usages distincts — épargne, transmission, projets. Nous en définissons l’architecture ensemble.
Premier échange
Optimisons votre assurance-vie.
Un premier rendez-vous confidentiel et sans engagement, pour faire le point sur vos contrats, vos supports et votre clause bénéficiaire.
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