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Trésorerie courante
Disponibilité et sécurité avant tout : comptes à terme et supports monétaires, pour les besoins à court terme.
Solutions · Trésorerie d’entreprise
Faire travailler la trésorerie de votre entreprise.
Une trésorerie excédentaire qui dort perd de la valeur. Bien placée, segmentée par horizon, elle devient un actif à part entière — sans compromettre les besoins courants de l’entreprise.
La bonne méthode
Segmenter par horizon.
Placer la trésorerie d’une société, ce n’est pas chercher le rendement à tout prix : c’est d’abord distinguer ce dont l’entreprise a besoin à court terme, à moyen terme, et ce qui peut être immobilisé plus longtemps. Chaque poche appelle des supports différents.
La trésorerie courante doit rester disponible et sécurisée : comptes à terme, supports monétaires. La trésorerie de moyen terme peut viser un rendement supérieur via un contrat de capitalisation ou des supports obligataires, en acceptant une variation de valeur. La trésorerie longue, enfin, peut s’ouvrir à des actifs moins liquides.
Cette approche concerne les sociétés commerciales comme les holdings et les SCI à l’impôt sur les sociétés. Le cadre fiscal de la structure oriente le choix des enveloppes — un point que nous étudions avec vos conseils.
Quatre repères
Quelle poche, quel support.
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Moyen terme
Le contrat de capitalisation et les supports obligataires visent un rendement supérieur, au prix d’une variation de valeur.
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Trésorerie longue
Pour les excédents durables, l’ouverture à des actifs moins liquides — non-coté, immobilier — avec un risque spécifique.
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Le cadre de la structure
Société à l’IS, holding, SCI : la fiscalité de l’entité oriente le choix des enveloppes et le traitement des produits.
Questions fréquentes
Le placement de trésorerie, en clair.
Pourquoi placer la trésorerie de mon entreprise ?
Une trésorerie excédentaire non placée perd de la valeur avec le temps. La placer permet de préserver son pouvoir d’achat et, sur les poches longues, de viser un rendement — sans toucher aux besoins courants.
Mon capital est-il garanti ?
Cela dépend du support. Les comptes à terme offrent une grande sécurité ; les supports obligataires, le non-coté ou l’immobilier comportent un risque de perte en capital et une liquidité variable. La poche détermine le niveau de risque acceptable.
Quelles structures sont concernées ?
Les sociétés commerciales, les holdings et les SCI à l’impôt sur les sociétés disposant d’une trésorerie excédentaire. Le cadre fiscal de chaque structure oriente la solution retenue.
Comment garder de la disponibilité ?
En segmentant : on conserve une poche courante liquide et sécurisée, et on n’immobilise que les excédents dont l’entreprise n’aura pas besoin à court terme. C’est tout l’objet de l’analyse préalable.
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